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中小企业如何通过新融资思路找到突破口

添加时间:2015-04-14 15:58

摘要: 处在发展的中小企业能否健康发展,关系着国民经济能否有效运转。然而,在多重压力下,不少中小企业挣扎于存亡的边缘。解决问题的关键是让中小企业享有配套金融服务。

  企业在国家经济发展中有着支柱型的作用,处在发展的中小企业能否健康发展,关系着国民经济能否有效运转。然而,劳动力成本上涨、产业升级、转型艰难等多重压力下,不少中小企业挣扎于存亡的边缘。解决问题的关键是让中小企业享有配套金融服务。

  当下,不少银行都出台了针对中小企业贷款的优惠政策,业界关于金融服务扶植中小企业发展的探讨也一再升温。

  民生银行就以服务中小企业为经营定位,并一直在服务创新方面进行探索。作为由民营企业发起设立的银行,民生与中小企业有着天然的联系。

  2010年到2012年,民生银行中小企业业务表内外资产规模分别为970亿元、1398亿元和1776亿元,年复合增长率35%;中小企业贷款规模分别为795亿元、1052亿元和1261亿元,年复合增长率26%,整体发展势头良好;中小企业资产客户数分别为6740户、9712户和12202户,年复合增长率为35%。

  根据民生银行金融事业部总裁李彬介绍,2012年民生银行中小企业业务增速高于全行对公业务的整体增速。“中小企业发展快,资金需求急,很多时候难以找到第三方担保,这些都是需要考虑的因素。对此,银行创新金融产品,通过对知识产权、机器设备、高管信用等多方面因素进行抵押组合,让客户融资更容易。”

  即便如此,银行方面需要考虑的静态业务指标依旧不少。“银行缺乏对企业长远的分析和理解,这样一来往往容易造成对其风险性的高评估。”李彬说。另外,利率市场化才刚开启,进程缓慢,使得贷款和存款利差较大。加之银行内部管理、外部监管和风险责任的追究,银行即使有政策,在很多时候还是“爱莫能助”。

  事实上,银行在对公业务中绝大部分贷款都发放给了国企。在这样的情况下,向中小企业放贷需要承受很大风险,银行方面则需转嫁风险成本。目前国有银行对中小企业贷款时的利率一般上浮不超过20%,但是会对企业收取其他的各种费用。总的算下来,银行针对中小企业贷款利率一般上浮30%左右。

  事实上,无论是创新银行金融服务,还是引入民营资本,核心都是助力中小企业发展。只有真正解决了中小企业的困境,才有可能实现本轮中国经济转型升级。

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